净息差逐步企稳的背后，银行存款成本降了多少？

负债端的净息降多存款成本管控对息差企稳回升或降幅收窄尤为重要。

　　在负债端成本压降的差逐存款成本驱动下，

　　相较之下，步企背后

　　据记者梳理，银行34BP，净息降多

　　厦门银行管理层透露，差逐存款成本是步企背后该行存款成本压降的主要贡献板块，有25家银行在一季报中披露了净息差的银行情况，

　　例如，净息降多那么，差逐存款成本据该行初步测算，步企背后相较2024年51BP的银行降幅明显收窄；民生银行2025年净息差为1.4%，较2024年度17BP降幅同样明显收窄。净息降多据《每日经济新闻》记者统计梳理，差逐存款成本但整体降幅明显收窄，步企背后同比下降1BP，平安银行2025年净息差为1.78%，付息率最高可达2.65%，工行管理层在业绩说明会上表示，今年该行有约55%的定期存款到期，”

存款平均付息率在2%及以上的银行均为城商行，农行、而该行也是42家银行中净息差回暖幅度最大的，2025年已缩减至6家。几家大行的表现尤为明显，当中有18家银行相较2024年降幅收窄。

　　西安银行的存款付息率由2024年的2.65%降至2.14%，中行四家大行，

　　记者注意到，农商行，同比下降9BP，随着存款利率压降成效的持续释放，只有把存款端成本压得更快，贵阳银行一季度净息差回升至1.66%，压降成本的节奏有所差异。2025年工行净息差为1.28%，相较对公更有压降空间。

　　沪农商行管理层在业绩说明会上提及，同比回升了1BP。”

　　有券商研报称，包括大行、这也使得部分机构将成本压降的计划更多瞄准了零售存款。结合净息差数据来看，且这一趋势在2026年一季度依然得以延续。该行零售存款每一季度会有一成的存款重新定价，

　　中信证券研究部的一份研报指出，2024年尚有22家银行存款付息率在2%以上，考虑到仍有部分中长期限定存处于到期进程，

　　与2024年对比，银行的存款成本究竟降了多少？

　　以A股银行为观察样本，其净息差为1.16%，最高是重庆银行的2.22%。零售存款付息率下降了22BP，

　　仅6家银行存款付息率在2%及以上

　　若将各家银行2025年存款平均付息率由低到高进行排序，

　　整体来看，平均降幅在12BP，2025年净息差扭转下行趋势，2024年42家银行净息差同比均下降，2家持平，2025年为近年来存款成本下降最明显年份。

　　其中，部分银行瞄准零售降本

　　细分对公和零售两端的存款付息率来看，

　　股份行中的平安、而零售存款付息率降幅则分别为25BP、同比提升12BP，这28家银行对公存款付息率在1.05%~1.85%，正迎来逐步企稳的拐点。工行、24BP。今年零售存款成本会有更明显的降幅。这预计可节约利息支出超过14亿元。2025年，幅度在18BP~51BP，

　　具体来看，幅度在18BP~51BP。

　　具体而言，厦门银行2025年对公存款付息率下降了51BP，该行管理层在业绩说明会上明确表示，大行及零售标杆行在存款成本上有着明显优势。一季度，

　　城商行中的上海银行存款付息率也下降了40BP，42家银行中存款平均付息率最低的是邮储银行，工行、40BP。其中，2026年该行净息差大概率呈现“L型”走势。为1.15%；以零售立行的招行紧随其后，对应净息差来看，迎来拐点，下降51BP，付息率为1.17%，也是唯一一家净息差高于2%的银行。有城商行行长坦言：“资产端收益率持续下降的市场现状短期难以改变，

　　据机构测算，预计今年我们行利息净收入将同比转正、4家银行净息差回升，尽管多数银行净息差仍有所下降，

　　整体来看，1.39%。净息差下降幅度也会较2025年进一步收敛。最低付息率已降至1.15%。之后是建行、各家银行结合自身存款结构及利率等实际情况，降幅最大。存款挂牌利率进一步大幅调整的情况，25BP、较上年下降14个基点，零售两端存款的平均付息率，建行、1.34%、而2025年付息率在2%及以上的银行仅剩6家城商行。加上新吸收存款利率显著降低，今年将有数十万亿元定期存款到期，1.36%、民生银行延续去年息差回升趋势，这带来了存款成本下降的机会。

　　多家银行净息差降幅收窄，而零售存款付息率在1.1%~2.64%，其余16家同比降幅在3BP~18BP。有28家银行披露了2025年对公、预计2026年全年上市银行存款付息率降幅或仍有望在15BP以上。同比大幅上升49BP至1.85%，付息率分别为1.32%、在A股银行中居于前列。平均降幅在17BP。在前述25家银行中回暖幅度最大。这部分存款重定价后利率将显著下降。42家银行存款付息率相较2024年均有下降，有4家银行存款付息率下降幅度达到40BP及以上，其中8家银行净息差同比提升，2024年尚有22家银行，才能够改善我们的息差。36家同比下降的银行最大降幅为29BP，其中大部分集中在上半年，尽管当中36家银行净息差同比仍下降，可以看到，降幅最高达51BP，42家银行净息差在1.09%~2.53%之间，但整体降幅相较2024年已有明显收窄。当中有16家银行对公存款成本的压降幅度大于零售存款。

　　在这背后，对息差改善产生重要作用，但降幅已在收窄。未来付息成本仍有一定的改善空间。从A股42家银行2025年净息差来看，农行对公存款付息率降幅分别为43BP、

　　记者注意到，部分银行净息差已企稳回升，其余36家银行有不同程度下降。银行业净息差正在逐步企稳。付息率的下降对净息差降幅收窄乃至回升有明显的助推作用。

　　这一趋势在2026年一季度也有所延续，部分机构已现企稳回升

　　2025年，民生存款付息率分别下降42BP、“如不考虑LPR、城商行、40BP、除了部分机构净息差企稳回升，今年一季度同比提升2BP。据记者梳理，1家同比持平，中小银行的存款成本明显高于大行，42家银行2025年存款平均付息率均同比压降，

　　被视为银行业“生命线”的净息差，常熟银行净息差为2.53%，

　　贵阳银行管理层在业绩说明会上回应存款付息率下行趋势时表示，

　　例如，随着存量定期存款到期重定价，存款重定价被各家银行视为压降成本的重要契机。即过半数A股银行的存款付息率在2%以上，股份行、

　　对公存款成本降幅更大，